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金链锁:供应链金融的核心
发布来源: 资本慧 发布时间:2020-10-17

为什么会产生“供应链金融”?这是缘于市场上存在供应链融资需求。供应链融资,通俗来讲,就是为供应链条里上下游企业提供交易结算资金。好,这样问题就来了,交易资金结算环节中,供应链上一个企业供货而另一个企业需要货,供需之间会存在一个互相能不能相信对方的“关键节点”:供方担心收不到钱,而需方又会担心付了款后收不到所需要的货。

 


其实,“支付宝”就很好地解决了这个“关键节点”问题。由此看来,“支付宝”是非常典型的供应链金融小模型。现在,大家在网上购物,如果担心收不到所需要的宝贝,请用支付宝;商家在网上卖货,如果担心收不到货款,请用支付宝收款。问题就这么轻松解决了。

 

如何解决的?“支付宝”不问英雄从哪里来,也不关心你的经济实力,你只要下单并将款先暂存于“支付宝”里,你就等待验货吧。也就是说,这个过程中,并不需要重点关注评估客户自身的经济实力、财务状况和资信状况,而是锁定交易结算资金“现金流”暂存在“支付宝”里直至交易结算为止。

 

而且,用支付宝锁定交易结算资金“现金流”,很好地管控了交易中的“资金结算风险”。这对于供应链金融来说,是个非常有价值的启发:供应链金融的风险如何管控?

 


不过,网购一般是小额钞票或零花钱占用,货物需求方不差钱!而供应链上的货物需求方,往往存在差钱问题,即存在大额流动资金融资需求。此时此刻,有钱的资金方就适时出现了!但资金方会讲了,我有钱,给你用,你能保证什么时间还我?能保证给我多少回报?

 

也就是说,供应链金融除了解决资金风险管控问题(1),还须解决资金周转效率与效益问题(2)。这两个问题解决了,供应链金融业务就可以风生水起地大胆做了。

 

关于资金风险管控问题,我们受“支付宝”的启发:锁定交易现金流!但是,供应链上的下游客户往往没有现金流先让你去锁定。所以,我们改动一下,可否设想一下如何锁定资金方提供的现金流?这其中还是要解决一个问题:让供货商A与资金方B(如银行,或其他有钱人)互相相信,同时,也要让资金方B相信货物需求方C,还要货物需求方C相信供货商A。

 

为了有效地解决这个问题,我们还是要抓住供应链金融的本质:上游供方A、资金方B、下游需方C一起合作做某个能赚钱的生意!不然,你如果抓不住这一本质,建议你最好不要做供应链金融。

 


上游供方A、资金方B、下游需方C一起合作做某个能赚钱的生意?如何合作?

 

有一种意见,就是大家抓住供应链中的“核心企业”就可以了。是这样吗?所谓核心企业,就是产业链里上下游企业中的“老大”,他说话算数,大家一般都相信他,在供应链金融业务中,抓住“核心企业”就相当于傍大佬。

 

这种傍大佬合作模式,其中各方的信用度最终还是在围绕各自的实力和道德品质的分析评估与管控,在操作上须问问各方英雄的来路,要对各方实力和道德品质进行“体检”:经营状况如何?财务状况如何?征信记录如何?这样做来做去,还是在做传统的主体授信金融业务,这与银行流动资金贷款业务有何区别?没有区别。这种供应链金融模式没有必要在民间做了,因为银行早在做了。

 

要想在民间做好做大供应链金融,必须创新,围绕“管控风险与合理效益”进行创新,抓住供应链金融的本质进行创新,即围绕“上游供方A、资金方B、下游需方C的合作”进行模式创新。

 

在这里,今天向各位老板建议一种合作模式:合作做的某单生意相对应的“现金流轨迹”时刻在合作各方的共同监控之下!通俗来讲,这种合作模式就是针对单一的订单建立一种“不敢违约、不能违约”的订单合约履行机制。也就是说,按单一的订单合约,全程锁定订单对应的“现金流轨迹”。今天,我们暂且简称这种模式为“金链锁”。

 


“支付宝”是建一个大大的笼子将每一个订单的“现金”锁定。而我们设想的“金链锁”,用在供应链金融业务中,严格区隔供应链上的每一个订单,为每一个订单打造三个金光闪闪的相互印证的三流“闭环链”,以锁定每个订单履约过程中的“现金流轨迹”。这就是“支付宝”给我们的启发。


至于如何打造这三个“闭环链”,技术上现在可以实现了,但且待下回探讨分析。

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