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金融科技中心来袭,谁能从中“获利”?
发布来源: 徙木金融 发布时间:2020-06-29

来源瞭望消金(lwxj001)

金融科技从含糊不清的概念,发展成吸引全球金融专家都在研究的新金融课题,着实不易。


日前瞭望消金获悉,央行在去年印发了金融科技发展规划后,目前正在研究编制发展规划的实施案例和指引。


与此同时,央行将整合在沪科技机构的科技资源,成立金融科技子公司,建设数据中心等支持上海金融科技中心的建设。


业内人士表示,过去在谈论到金融和科技的时候,较多是讨论金融企业和科技公司的结合。如今,政府在金融科技应用中起到了很大的推动力,也成为了不可缺少的重要参与者。


那么,伴随着逐步完善的监管政策支持,以及专业配套的服务生态建成,金融科技中心究竟能起到怎样的作用?谁又能从中“获利”?



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金融科技中心将带来千亿级市场!

不得不说,当前的金融科技正深刻改变金融发展生态格局,成为全球金融合作竞争的重要因素。而上海能够成为我国金融科技中心之一,绝非偶然。
 
在第12届陆家嘴论坛上,蚂蚁集团董事长井贤栋表示,对于上海提出打造全球金融科技中心的新目标非常看好,他归纳上海具备成功的三个基因,技术基因、开放基因、未来基因。
 
值得一提的是,日前,“蚂蚁金服”已正式更名“蚂蚁集团”(全称,蚂蚁科技集团股份有限公司),事实上强化科技公司的定位,更符合蚂蚁目前的实际情况,也说明金融科技才是未来。
 
在中国人民银行科技司司长李伟看来,金融科技的本质是金融,想要发展离不开现代金融业的支撑。

上海金融要素完备,体系健全,科研创新基础非常雄厚,具备成为全球金融科技中心的基本条件,发展金融科技前景广阔,大有可为。

据悉,此次央行还将整合在沪科技机构科技资源,通过成立金融科技子公司、建设数据中心等具体措施支持上海金融科技中心建设。

李伟认为,美国、英国、新加坡等国家在金融科技的竞争中表现出强劲实力,与他们在金融科技生态监管等方面得天独厚的优势密切相关。

对此,在推进金融科技应用发展的同时,央行也将高度重视金融科技创新监管,并支持在上海等地探索金融科技创新监管工具试点。

同时,继《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》之后,央行目前正在研究编制金融科技发展规划的实施案例和指引,来构建发展监测指标体系,为优化战略布局,把脉行业趋势,破解发展难题来提供进一步支撑。

机构指出,自金融科技有顶层设计的科学、全面的三年发展规划以来,相关政策密集出台。金融科技这趟高速列车,将随着以银行为代表的金融核心系统建设启动,带来千亿级市场。


2

谁将在这个千亿级市场中获利?

上海银行董事长金煜认为,在上海金融科技中心的建设过程中,政府、金融机构、科技公司之间通过结合,能够不断挖掘数据的价值。

“过去,我们讨论金融和科技的时候,比较多的是讨论金融企业和科技公司两个市场主体怎么结合。”金煜提出,未来在科技赋能过程中,政府的“参与度”才是重要推动力量。

就拿新基建中的大数据中心板块来说,上海依托早先设立的大数据中心,构建起全市数据资源共享体系,让数据资源的归集、治理、应用、安全等有了技术标准和管理办法。

去年,上海不仅出台了国内首部数据开放政府规章《上海市公共数据开放暂行办法》,还创设了大数据普惠金融应用,向银行开放与普惠金融密切相关的政务、公用事业等数据。

也就是说,在政府的参与过程中,金融机构与科技公司能够获得像纳税、社保缴纳、住房公积金、市场监管等多种以前无法触达的数据信息,成为千亿级市场中的“直接”受益者。

而在金融机构与科技企业相结合后的金融科技服务中,中小微企业则是“间接”受益者。

瞭望消金了解到,银行在获取数据后,可以依靠大数据分析、建模等金融科技手段为中小微企业“精准画像”,着眼缓解银企间信息不对称,从而加大信贷投放精度和力度。

据统计,目前,上海市多家试点银行已针对首批开放的300多个数据项,积极开发了“沪惠贷”、“数据e贷”、“浦发数聚贷”、“沪信优贷”等创新型信贷产品。

其中,通过大数据普惠金融应用已服务3200多家小微企业,数据调用约5.5万次,为25亿元普惠贷款提供数据支持。

虽然目前我国在金融科技方面已具备一定的基础,但凡事都具有其两面性。

金融科技的快速发展促使金融业务边界逐渐模糊,金融风险也将变得“创新”,给金融市场稳定以及金融监管等方面带来诸多棘手的新挑战。如数据安全、性能风险、用户隐私等。

瞭望消金发现,近两年来,除了上海,北京、广州、深圳等城市也陆续提出过建设金融科技中心的战略构思。如今上海金融科技中心尘埃落地,将成为其他城市模仿并创新的范本。

当多点金融科技中心建设起来后,势必引起全面效应,促使我国金融开放程度加深,反过来进一步推动金融监管创新,提供全面开放的金融市场环境。

据瞭望消金所知,在顶层设计出台后,央行立足我国金融科技创新实际,借鉴国际金融监管经验,深入研究新型创新监管工具实施路径,并积极组织开展测试验证工作。

先是支持科技公司直接申请测试,对云计算、个人金融信息保护、区块链安全、金融APP、应用程序编程接口等多项金融科技规范,奠定了良好的工作基础。

再是通过风险的动态变化,优化测试风险防控机制,建立健全金融科技创新风险综合防控机制,推进差异化风险预警和高效应急处置。

相信随着专业配套服务生态不断完善、监管政策不断完备,金融科技企业的创新应用能力将大大提升,对于整个行业的参与者(政府、企业、从业者、消费者)来说,都是利大于弊的。

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