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供应链金融VS传统金融异同点大盘点!/区块链在供应链应用方向浅析
发布来源: 中小企业 发布时间:2020-12-13



供应链金融 VS 传统金融 异同点大盘点!

来源:乾元绿色供应链

 

供应链金融,即是将供应链中的核心企业、上下游企业作为一个整体,根据供应链中的交易关系和行业特点制定的整体金融解决方案。

 

供应链金融在我国已发展了数年,但对许多企业来说,这仍是一个完全陌生的概念。那么,这个新催生的概念对比传统金融信贷又有哪些异同呢?

 

供应链融资VS传统金融——相同点

供应链金融孕育于新时代经济发展态势,摒弃了传统金融中存在的种种桎梏,但从本质上来看,它们之间仍有许多相同点:

一、风险控制

从风险控制的角度来说,银行一贯以将风险控制在最低程度作为原则和根本出发点。无论是对于供应链金融还是传统金融信贷,银行的风控理念始终如一,并无二致。

 

二、偿还考察

任何一种授信方式,银行最终都是以企业或者个人能够按期偿还款息作为底线。所以,不管是供应链金融还是传统信贷,银行都要对借款人或企业的还款状况、经营状况做出详尽的考察。

 

三、信用至上

企业和个人征信是金融在授信时一贯注重的标准,不论是供应链金融和传统信贷,金融机构都会更加倾向于长期信誉好、持续盈利能力优的企业和个人。

 

供应链融资VS传统金融——不同点

供应链金融作为一种新兴的融资模式,是在传统信贷业务的基础上延伸而来,自然又与传统信贷业务有显著区别:

 

一、评估标准

从对借款人的评估要素和标准方面来看,在传统金融信贷中,银行对企业过往的财务信息进行的是静态分析,依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策,这种方式实质上并没有完全把握中小企业真正的经营状况,存在较大局限性。

 

而供应链金融在评估中,更放眼于整个行业供应链的信用状况,加强了债项(债务、债权)本身的结构性控制。这种融资方式在服务于实体经济的同时,又源于实体经济的真实运行状况。

 

因此,供应链金融能够把中小企业在供应链的实际经营活动中形成的真实信息作为信评估要素的基础,更为客观。

 

二、板块细分

传统金融信贷中,银行和借款人是一种单纯的资金借贷关系,银行通常会以固定的指标覆盖不同细分市场和交易链中各个板块,这种“无区别”对待让传统金融信贷从根本上难以摆脱对担保物的依赖。

 

而在供应链金融中,金融机构会根据市场交易条件、行业规则、供应链上下游的对手企业等因素,为供应链中不同交易环节和板块的企业定制专属的金融解决方案。

 

因此,供应链金融不仅仅是融资贷款,更是企业优化流程和降低成本的方案,既能够帮助中小企业优化资金结构,又能让中小企业在银行征信背书缺失的情况下,获得低门槛、便利的信用融资。

 

三、多方参与

传统金融信贷的参与主体,只有银行、中小企业二者,通常来说,即使存在第三方担保人,该方也被视为是企业的利益相关人,所以传统金融信贷最多是三方关系。

 

通过供应链金融,银行不仅跟单一企业对接,更是对接整个供应链,信息链更为完整,从而降低了银行的放贷风险;同时,在供应链金融模式下,银行更关注整个供应链的贸易风险,只要行业核心企业与银行有稳定的业务来往,供应链中单个的中小企业即使达不到银行的风控标准,银行依然可以对其进行授信,大大降低了企业融资的门槛。

 

当下市场,竞争已不再是企业与企业之间的对抗,而是供应链之间的竞争,各自为营的竞争思维已不适应现代市场竞争的要求,对于广大中小企业来讲,构建协同发展的战略供应链迫在眉睫。

 

供应链金融凭借突出的经济效益和社会效益,让中小企业融资的收益、成本比大大提高,并呈现出明显的规模经济。所以,供应链融资将逐步更迭传统金融信贷方式,是时代与市场的选择,也是中小企业发展所造成的必然趋势。

 

 

 

 

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区块链在供应链应用方向浅析

来源:ERPers

 

1)区块链在供应商管理方面应用-IBM的区块链供应商管理平台

IBM与Anheuser-Busch、Nokia等公司共同推出了区块链供应商管理平台

IBM发布了一个名为“信任你的供应商”新的支持区块链的供应商管理平台,该服务将数字化和保护各种手工和/或基于纸张的供应商信息、资质、入场和管理流程,IBM采购认为这可以将自己的供应商入场时间缩短70%至80%,管理成本减少50%。

“相信你的供应商”为区块链网络上的供应商身份创建了一个数字护照,允许供应商在网络上与任何获得许可的买家共享信息,此外,它与IBM的供应链业务网络兼容,可以“连接现有的采购业务网络”,因此用户不必跨多个系统重新输入数据才能使用其产品。

“相信你的供应商”是在与区块链咨询公司Chainyard磋商后建起来的,目前包括主要的技术、制药、饮料和制造公司Anheuser-Busch InBev、Cisco、GlaxoSmithKline、Lenovo、Nokia、Schneider Electric和Vodafone作为其创始成员。根据发布的消息,IBM将在未来几个月向该平台提供4000家自己的供应商,并计划在2019年第三季度末全面投入商业运营。

长期以来,IBM一直与供应链上的合作伙伴进行区块链试点,从与全国杂货商合作跟踪食品和饮料产品,到通过与马士基共享的TradeLens平台跟踪集装箱船。

McKinsey的一项调查显示,“很少有公司尝试过比临时项目更能确保他们与供应商互动的方法(包括预测、调度和物流流程)得到优化,从而将端到端的成本降至最低。”这在一定程度上是因为,尽管许多大公司都有强大的供应商管理基础,但这样做的过程可能是分散的,而且往往严重依赖手工数据输入。这需要额外的时间,可能会造成主数据的冗余或不一致,并可能导致错过通过网络分析产生更多供应商价值的机会。

IBM电子行业博客家Quentin Samelson---IBM的电子中心高级管理顾问写道:通过“信任你的供应商”平台,企业将能够提供许可访问潜在供应商(公司希望从他们购买商品和/或服务)的规章、合规、环境、法律以及财务数据管理。该平台的创始成员正在研究这种级别的数据集成,以便为各自的业务提供生产力和成本节约。

“相信你的供应商”平台代表一个重要的测试案例来使用区块链录入,处理,获得和分析供应商数据,可以逐步为IBM的18000家供应商,与上面列出的主要合作伙伴公司各方带来效率提升。

使用跨平台共享的信息,可以减少对供应商进行准确的资格认证所需的时间和精力,公司可以确保他们在整个供应商关系生命周期中都能从他们的网络中获得最大的价值。

随着区块链技术的亢奋在供应链中的持续应用增长,Gartner预计,到2023年,这项技术将支持全球价值2万亿美元的商品的移动和跟踪。

2)区块链在供应链金融方面的应用

供应链金融应需求而生,把整体链条上的核心 企业和上下游配套企业作为一个整体,强调通过产 业与金融的协同管理,有效应对上下游节点企业资 金短缺对于整体供应链效率的制约,并形成互利共 存、良性互动、持续发展的产业链生态。前瞻产业 研究院供应链金融行业报告(2015)数据显示:2020 年我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左 右,已成为供应链条上下游企业不可忽视的融资渠 道。然而,现行供应链金融仍 存在着配套企业需求资金—征信缺失的矛盾,核心企业对全链渗透能力不足,无法将信用传递到二级以上的供应商企业,中小企业信用自证和融资问题突出,致使产业供应链条上下游企业 融资处于非完整闭合状态,因此引入现代金融科技 有效解决征信缺失技术难题尤为必要。区块链技 术作为新一代技术支持,能够促进构建新型系统信 任模式。具体来说,区块链技术能够智能调整供应 链金融剩余可用的授信额度,通过智能合约实现物流、商流、资金流、信息流的“四流”有效统一。要将区块链技术有效嵌入供应链金融征信系 统,可从以下五个方面着手建构(如图1所示)。

供应链金融利用区块链去中心化、高度透明化、 去信任化的优势构建开放式、共享式的信用框架,全 方位、多层次、各角度跟踪供应链金融系统中利益相 关主体的实时信用变动轨迹。在嵌入区块链的供应链金融信用框架中,无论 是信用记录的管理者(官方征信部门和非官方征信 部门),还是信用记录的使用者(各级企业、金融机 构、第三方机构等),它们都享有共享信用数据的权 利和履行相关监督、维护数据安全性的义务。区块 链中的各节点都保存各个企业交易过程中的信用数 据,如产品交付、金融往来和支付货款等,能有效遏 制违约现象产生。 

区块链技术非中心化与分布式记账功能促使各 节点信用数据实时、协同运行,并进行全过程跟踪信 用变动轨迹。因此,这为供应链金融从全生命周期 视角建立事前监督—事中监控—事后惩戒的信用监 控机制、规范信用交易过程提供可能。 

事前监督,事先制定金融活动交易规则,包括符 合规定的指定动作、不符合规定的违规动作及信用 认证程序,并将该规则嵌入在区块链中。那么,在供 应链金融交易活动运行初期,强制交易按照指定动 作进行,出现违规动作便可随时终止。事中监控与事后惩戒侧重于供应链金融 交易活动运行初期出现的违规行为而采取对应措 施,保证交易活动正常运营。因此,建立事前监督— 事中监控—事后惩戒的全生命周期监控机制,从而 全方位降低供应链金融主体交易活动的失信概率, 合理规避损失。

基于以上措施,嵌入区块链技术的供应链金融 征信系统,以弥补传统供应链金融需求资金—征信 缺失的不足。但是,从实践层面有效优化供应链金 融征信体系设计,还需突破以下三个难题:一是完善供应链金融信用规范制度,统一区块链标准,建立科 学化、标准化的内在联系机制。二是信用监管模式 优化创新,增强政府部门与核心利益相关者的认同 感,尽可能减少阻力,有效推进区块链在供应链金融 征信系统建设方面的运用。三是加大对区块链技术 人才培养方面的投入,毕竟新兴技术促进征信系统 的完善是建立在人才与技术的长时间实验与探索基 础上的。





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